Fb pixel

Štítky: americká hypotéka

Výpočet hypotéky

Co je to vlastně taková hypotéka? Jedná se o úvěr, poskytovaný bankovními domy, na určitou dobu. Jeho účelem jsou většinou investice do nemovitosti, nicméně může se stát (v případě takzvané cheap viagra), že je možné peníze investovat do úplně jiné věci. Splácena je pak po určitou dobu v různě velkých splátkách po různě dlouhou dobu (stejně tak je možné i jednorázové splacení), přičemž samozřejmě k ceně přiskakují úroky. Do zástavy je naopak dána nemovitost, o kterou člověk přijde, pokud není schopen splácet. Banky se však proti této možnosti snaží pojistit, takže si dávají dobrý pozor, komu hypotéku poskytnou. Ten, kdo o ni žádá, musí prokázat dostatečnou výši příjmů, a zároveň je dobré, aby byl člověk již od pohledu důvěryhodný a neměl nikdy v minulosti se splácením poplatků problém. V opačném případě se může totiž stát, že hypotéku nedostane. A to by mohl být problém.

Výpočet hypotéky

Vezměme však situaci, kdy nemáme problém hypotéku dostat. Pak budeme řešit její výši. Pokud jde o výpočet hypotéky, pak se jedná většinou o sumu v hodnotě 70-80% hodnoty nemovitosti. Může být i vyšší, pak je ovšem nutné dát bance i jinou záruku. Tím získáme hodnotu, která nám říká, kolik peněz nám banka dá. Ovšem banky samozřejmě nemohou rozdávat peníze jen tak. Účtují si úrokovou sazbu různé výše, o kterou vám množství peněz, které splatíte, roste. Poslední věcí, která hraje roli, je doba, na kterou se hypotéka vypíše. Tedy po jakou dobu budete hypotéku splácet. Pokud si představíme, že si vezmeme hypotéku 2 000 000 korun, a chceme ji splácet třicet let s úrokem 2,5%, pak se dostaneme k tomu, že na konci zaplatíme téměř o milion korun víc. Pak je otázka, jak si zařídit hypotéku co nejlépe, aby se vám vyplatila, případně se postarat o buy viagra, zkrátka doladit všechno tak, aby to pro vás bylo co nejvýhodnější pro výpočet hypotéky.

kalkulacka_hypoteky

Hypoteční kalkulačka ČSOB

Československá obchodní banka a.s. je banka působící na českém a slovenském trhu, která má v České republice již dlouhou tradici. Banka byla založena v roce 1964. V České republice provozuje 210 poboček a na Slovensku 78. V Česku obsluhuje ČSOB asi 3,1 milionu klientů a na Slovensku se toto číslo pohybuje okolo 200 000.

ČSOB je dnes obchodní skupinou, která zahrnuje i Era banku neboli Poštovní spořitelnu a také Hypoteční banku Z tohoto důvodu jsou u těchto společností podmínky pro získání hypotéky a kalkulace totožné. Z institucí zabývajících se financováním bydlení do této skupiny ještě patří ČMSS (Českomoravská stavební spořitelna).

Hypoteční kalkulačka ČSOB

Při práci s hypoteční kalkulačkou ČSOB si můžeme zvolit, zda máme zájem o klasickou účelovou hypotéku, viagra online nebo o generic viagra stávající. Po zvolení konkrétního produktu zadáme informace o ceně nemovitosti, o částce, kterou chceme čerpat, jak dlouho chceme splácet a na jak dlouho chceme mít fixovaný úrok.

Dané úrokové sazby, které nám vygeneroval systém a jsou prezentovány v kalkulaci jsou nejnižší možné a jsou dostupné pouze v případě založení nebo již užívání běžného účtu u ČSOB či Era banky, odkud budeme formou inkasa každý měsíc splácet. Dále je zde zahrnuta sleva za uzavření pojištění nemovitosti, resp. domácnosti a pojištění úvěru. V případě, že na výše uvedené produkty neuzavřeme smlouvy musíme počítat s navýšením úrokové sazby o 0,2%.

Jako výstupní data jsme získali výši měsíční splátky, bohužel v parametrech nelze zrušit výše uvedenou slevu za sjednání dalších produktů, takže bez sjednání těchto finančních služeb musíme počítat, že konečná měsíční splátka bude o stovky korun dražší. Chybí nám zde také údaje o sazbě RPSN, či o celkově zaplacených úrocích pokud bychom si zvolili fixaci na celou dobu trvání hypotéky.

kalkulacka_hypoteky

Hypotéky srovnání

Bydlet ve vlastním je sen mnohých z nás. Většina však nemá dostatek finančních prostředků na pořízení vlastního bytu či rodinného domu. Ti však mohou využít některou z hypoték. Obzvláště nyní je tato forma financování výhodná, neboť sazby hypotečních úvěrů jsou rekordně nízko. Jak si však vybrat ten nejvhodnější? Hlavním kritériem při výběru hypotečního úvěru bude jistě jeho úroková sazba. Velkou roli však hrají rovněž další podmínky. Důležitá je její fixace. To znamená, jestli se výše úroků nebude v jeho průběhu měnit. Podstatná je také doba splatnosti. Vždy bychom měli řádně zvážit naše finanční možnosti a vzít i v potaz nečekané události, jakými mohou být například výpadek příjmů z důvodu nemoci nebo propuštění ze zaměstnání. Podrobné podmínky jednotlivých hypotečních úvěrů se dovíme na stránkách finančních institucí nebo také na nezávislých serverech. S těmi se je dobré seznámit dříve, než podepíšeme smlouvu. Na případné nejasnosti se neváhejme zeptat. Na internetu hned několik portálů nabízí srovnání hypotečních úvěrů.

Jak na srovnání hypoték

Zvolíme si potřebnou částku a za pomocí hypoteční kalkulačky se hned dozvíme, kolik celkem s úroky zaplatíme a jak dlouho budeme půjčenou částku splácet. Zde rovněž zjistíme další podmínky pro obdržení hypotéky. Podobné kalkulačky nalezneme na internetových stránkách všech poskytovatelů tohoto typu úvěru. Z hlediska objektivity bych však doporučoval spíše využít některý z finančních serverů nebo nezávislou hypoteční kalkulačku. Hypotéky jsou druhem úvěru s nejmenší úrokovou sazbou, účelové vázané na pořízení nemovitosti, avšak lze je použít také k nákupu družstevního bytu, uhrazení členského podílu v bytovém družstvu, zaplacení odstupného uživateli družstevního bytu či rekonstrukci bytu v majetku obce nebo družstva. Zvláštním druhem hypotečních úvěrů jsou tzv. americké hypotéky, z kterých lze peníze použít k libovolnému účelu.

Jaké můžou být typy hypoték?

Jak jsme si již řekli, tak hypotéka se rozděluje na dva základní typy úvěrů, a to na účelový a neúčelový. Pojďme se na ně ovšem podívat trochu podrobněji.

Jako první si představíme hypotéku bez dokládání příjmů. Tento typ hypotečního úvěru je v praxi o trochu dražší než ty ostatní. Přičemž banka je ochotna klientovi půjčit maximálně 50% až 60% z ceny nemovitosti. Pod tento hypoteční úvěr spadají ještě taková dvě odvětví, a to americká a australská hypotéka. Americká hypotéka je neúčelový hypoteční úvěr. V tomto případě není financování zaměřenou pouze na nemovitosti. Australská hypotéka je hypoteční úvěr s degresivním výpočtem úrokové sazby.

Následuje kombinovaná hypotéka. Jedná se o hypoteční úvěr kombinovaný s investičním životním pojištěním. Kombinovaná hypotéka funguje na principu, že klient hypoteční bance splácí pouze úroky. Ten zbytek investuje do produktu investičního životního pojištění. Klient do toho vstupuje s tím, že nese tržní riziko dané pojišťovny. Tento typ hypotečního úvěru je už jaksi zastaralý, a tak se málokdy používá.

Dalším typem je hypotéka na pronájem. Ten slouží pro případ financování koupě nemovitosti k pronájmu. Banka vám tímto umožní započítání příjmů z budoucího pronájmu.

Následuje předhypoteční úvěr. Zde se jedná o typ spotřebitelského úvěru, který má za úkol sloužit pro financování investic do nemovitostí. Poskytuje se zpravidla v kombinaci s následným hypotečním úvěrem. Klienti si o něj žádají často kvůli překlenutí období před převodem družstevního bytu do osobního vlastnictví.

Posledním typem je hypotéka s neúčelovou částí. Tento hypoteční úvěr nemusíte použít pouze na investice do nemovitosti (účelová část). Můžete ji využít také na financování, jehož účel banku nezajímá, tedy neúčelovou část. Ovšem by mělo být nějakým způsobem spojeno s nemovitostí.

kalkulacka_hypoteky

Daň z nabytí nemovitosti bude možná na kupujícím

Daň z nabytí nemovitosti bude možná na kupujícím

Dosud byla povinnost platit daň z převodu nemovitosti na prodávajícím, pokud se obě strany nedohodly jinak. Kupující ručil za zaplacení daně pro případ, že by prodávající daň nezaplatil.

Nový občanský zákoník zavedl termín nabytí nemovitosti a v návaznosti na to došlo i ke změně v placení daně. Poslanecká sněmovna již schválila novelu zákona, podle kterého by měla být povinnost platit daň z nabytí nemovitosti přesunuta na kupujícího. Pokud tuto novelu schválí i senát a podepíše ji president republiky, bude povinnost platit daň z nabytí nemovitosti na kupujícím. Konkrétně by to mělo platit od podzimu, jelikož změna má začít platit první den třetího měsíce od vyhlášení zákona ve sbírce.

Jaký přínos je očekáván

Vláda si od této změny slibuje větší jednoznačnost zákona a lepší výběr daně. Za loňský rok díky této dani získal stát do svého rozpočtu 11 miliard korun. Dosud platný zákon umožňuje oběma stranám transakce, aby se dohodly, kdo z nich daň zaplatí. Zpravidla ji tedy zatím platí prodávající a kupující má roli ručitele. Novela zákona institut ručení ruší. Beze změny zůstane čtyřprocentní sazba daně.

Daň z nabytí v některých případech již platí nabyvatel

Podle současně platné právní úpravy daň z nabytí platí nabyvatel nemovitosti již v některých stanovených případech. Jsou jimi například dražby nebo vydržení. Ministr financí již dříve ujistil, že banky se této změně přizpůsobí a budou klientům půjčovat i na zaplacení daně. Také by mělo nadále být umožněno poplatníkům odečítat si od základu daně z příjmu úroky z hypotéky nebo ze stavebního spoření, pokud z úvěru zaplatí nejen nemovitost, ale nově i daň z jejího nabytí.

Opozice při schvalování novely zákona neuspěla s návrhem zrušit celou daň z nabytí, kterou považuje za zbytečnou. Sněmovna neschválila ani jeden z návrhů ODS na snížení sazby daně na tři, dvě ani jedno procento.

Co ještě přinese novela zákona

Bez dalších podmínek osvobozuje kraje, obce a jejich svazky od placení daně z nabytí. Samosprávy nebudou dokonce ani muset podávat daňová přiznání. Předloha novely zákona zjednodušuje určení základu daně v případě směny nemovitých věcí. Další změna se týká osvobození prvního úplatného nabytí nových staveb a jednotek. Nově se toto osvobození bude vztahovat pouze na stavby a jednotky dokončené nebo užívané, nikoliv na rozestavěné.

back to top
×