Fb pixel

Štítky: hypotéka

Předhypoteční úvěr

Co je to předhypoteční úvěr a na co se hodí?

Ačkoli je viagra for sale ideálním řešením pro financování vlastního bydlení, ne vždy ji lze díky jejím podmínkám sjednat. Hypotéka nemůže být sjednána v případě, kdy je v otázce nemovitost, kterou nelze použít jako zástavu – to je například v případě generic viagra nebo privatizace obecního bytu. Naštěstí existuje předhypoteční úvěr, který hypotéce přechází a zároveň na ni navazuje. Pojďme si ho v dnešním článku blíže představit!

Co je to předhypoteční úvěr?

Předhypoteční úvěr představuje druh úvěru, který je poskytován fyzickým osobám chtějícím si pořídit nemovitost od firmy, družstva, obce nebo získat nemovitost v rámci developerských projektů. Na rozdíl od klasické hypotéky není zajištěn zástavním právem, díky čemuž jej může získat mnohem více lidí. Sjednává se zároveň s hypotékou, která na něho navazuje a která je současně určená k jeho následnému uhrazení.

Vyšší úrok

Stinnou stránkou předhypotečního úvěru je vyšší úrokové procento, které se zpravidla pohybuje kolem 6%. Tato úroková sazba přetrvává až do doby, než se stanete vlastníkem nemovitosti. V tu chvíli plynule přejdete na klasickou hypotéku, která je spojena s nižší úrokovou sazbou.

Předhypoteční úvěr splácíte hypotékou

Jak již bylo zmíněno výše – předhypoteční úvěr můžete splatit pouze navazující hypotékou. To znamená, že jej nemůžete splatit z vlastních zdrojů ani z jiné půjčky. Tato skutečnost ale neznamená, že navazující sjednaný úvěr nemůžete splatit předčasně – to lze, ale pouze v souladu s předpisy konkrétní banky.

Výhody a nevýhody předhypotečního úvěru

Asi jako všechno v dnešní době má i předhypoteční úvěr svá pro a proti. My vám je nyní prozradíme!

Výhody:

  • můžete získat peníze i na nemovitost, na kterou nelze dát zástavní právo
  • na předhypoteční úvěr dosáhne daleko více lidí

Nevýhody:

  • vyšší úroková sazba
  • nutnost splatit jej navazující hypotékou, kterou musíte sjednat společně s předhypotečním úvěrem

kalkulacka_hypoteky

Hypotéka na družstevní byt

Hypotéka na družstevní byt, aneb jak získat tento typ úvěru?

Jednou z možností, jak vyřešit otázku vlastního bydlení, je koupě družstevního bytu, se kterým se pojí hned několik výhod. Za největší pozitivum družstevních bytů lze jednoznačně označit skutečnost, že se jejich pořizovací cena pohybuje až o 20% níže nežli u bytů ve vlastnictví. Není se tak čemu divit, že stále více lidí hledá nabídky právě těchto bytových jednotek. Jestliže jste se i vy rozhodli koupit družstevní byt a chcete se v tomto ohledu obrátit na pomoc hypotéky, pak můžete být nemile překvapeni, že ji není tak lehké získat.

Hypotéka na družstevní byt skrývá komplikace

Nemáte vlastní finanční rezervu a hypotéka na družstevní byt se vám tak zdála přímo ideálním řešením. Má to ale jeden háček – s jejím sjednáním to není jen tak! Bankovní instituce si kupovaný družstevní byt nevezmou do zástavy a to z jednoho prostého důvodu: nekupujete si přímo družstevní byt, ale pouze členský podíl v družstvu, který se následně převede z prodávajícího na kupujícího. Tím pádem je potřeba ručit jinou vhodnou nemovitostí.

Co když nemám jinou nemovitost?

Kámen úrazu nastává ve chvíli, kdy žadatel nemá jinou nemovitost, na kterou by šlo dát zástavní právo. Většina lidí si díky hypotéce pořizuje své první bydlení a nemá tak v záloze jiný byt či dům, který by mohli dát do zástavy. I přesto vám ale hypotéka na družstevní byt nemusí být natolik vzdálená! Řešením této komplikace může být domluva s někým z rodiny.

Jak probíhá sjednání hypotéky?

Vlastník nemovitosti nabídne do zástavy svou nemovitost za vás a vám bude poskytnuta hypotéka na družstevní byt bez větších komplikací, přičemž se bude postupovat jako při sjednání klasického hypotečního úvěru. Podáte žádost o hypotéku, doložíte potřebné dokumenty  k příjmům a zastavené nemovitosti a předložíte i návrh smlouvy o převodu členských práv a povinností člena družstva.

kalkulacka_hypoteky

Jak je to s hypotékou při rozvodu?

Závazek z hypotéky je obvykle na celý život, který však přináší nejrůznější situace. Jednou z nich je i rozvod, který podle statistik potká polovinu manželství. V takovém případě je nutno řešit hypoteční úvěr, kdo bude platit splátky, co bude s domem atd.

Jak je to s hypotékou při rozvodu?

Je mylné si představovat, že pokud se partneři majetkově vypořádají, tak by ten z manželů, který hypotéku nepřevezme, by byl z hypotéky automaticky vyvázán. Banku totiž rozvodové vypořádání mezi manželi vůbec nezajímá, neboť jsou jí zavázáni oba. Nejhorší situací je, pokud je banka nucena podat žalobu a splácení hypotéky se stane předmětem soudního řízení. Této nepříjemné variantě lze ovšem předejít několika způsoby.

Prodej nemovitosti

Zřejmě nejjednodušší variantou je cheap viagra, kdy manželé z výtěžku zaplatí nesplacenou část hypotečního úvěru. To je ovšem krajní řešení, které předpokládá, že oba exmanželé se mají kam nastěhovat. Důležité je to především pro toho z manželů, který bude nadále pečovat o děti.

Přepsání na jednoho vlastníka

Hypotéka se může také přepsat na jednoho z manželů, který se souhlasem banky převezme závazek na sebe a zbývající část hypotéky bude splácet sám. Banka bude nejprve posuzovat bonitu dlužníka, pak bude vyžadovat předložení pravomocného rozsudku o rozvodu, dohodu o majetkovém vypořádání a podání žádosti o vyvázání druhého manžele ze závazku. Pokud shledá bonitu jednoho z manželů nedostačující, pak druhého manžela ze závazku nevyváže. V praxi se často stane vlastníkem nemovitosti manželka s dětmi, která nemá dostatek finančních prostředků. Pak se může novým spoludlužníkem stát například její nový partner, případně rodiče nebo sourozenci

Další varianty

Řešením je rovněž dohoda na výši splátek pro každého z manželů, což musí rovněž odsouhlasit banka. Nebo si každý z rozvedených manželů ponechá ideální polovinu nemovitosti a splácet budou částky, na kterých se dohodnou. Splácet mohou také oba, přičemž se nemovitost přepíše na toho, který v ní bude bydlet. Zpravidla to bývá ten z manželů, kterému soud svěří děti do péče.

Hypotéky se stále drží na minimu

Hypotéky se stále drží na minimu

Pro zájemce o nové bydlení je to pozitivní zpráva. V letošním roce poskytly banky hypotéky za 18 miliard korun. Ovšem dál to již zřejmě nepůjde, neboť kapacita banka i nabídka nemovitostí má své limity. V meziročním srovnání sice poptávka po hypotékách nepatrně klesla, ale objemově byl letošní březen rekordní, jelikož výrazně vzrostla průměrná půjčená částka na 1,910 milionů Kč.

Klesají i úrokové sazby

Průměrná úroková sazba hypoték sjednaných v letošním březnu dokonce poprvé v historii klesla pod dvě procenta a zastavila se na hodnotě 1,97%. V porovnání s loňským rokem jsou nyní sazby hypoték o 19 setin procentního bodu níže a podle analytiků nedosáhl index průměrných nabídkových sazeb ještě svého minima.

Méně se v březnu dařilo stavebním spořitelnám. Jejich produkce v lednu a únoru rostla meziročně o desítky procent, ovšem v březnu nastal propad. Hodnota sjednaných úvěrů činí 2,987 mld.Kč, což je o 500 milionů méně, než v r. 2015. Velký meziroční pokles produkce vykázala Českomoravská stavební spořitelna, která poskytla v březnu úvěry za 0,784 mld.Kč, což znamená meziroční propad o více než 50%. Téměř stejnou produkci vykázala v březnu i Modrá pyramida, která tak potvrdila svou pozici dvojky na trhu.

Čtvrtletní výsledky vzbuzují respekt

Březnový propad není ničím dramatickým, neboť meziročně se stavebním spořitelnám daří lépe. Za celé první čtvrtletí letošního roku činí součet úroků sjednaných stavebními spořitelnami hodnotu 10,2 miliardy korun, což je o 1 mld. více než loni. Dokonce je to od rekordního roku 2006 druhý nejlepší výsledek. Tehdy objem sjednaných hypotečních úvěrů převýšil částku 12 mld. Kč. Na letošním oživení má největší podíl Modrá pyramida a Wüstenrot stavební spořitelny.

Ještě lepších výsledků dosahují hypoteční banky, jejichž produkce v letošních měsících ještě neklesla pod 12 mld. Za první čtvrtletí činí suma sjednaných hypotečních úvěrů 45,2 miliard Kč, což je v součtu se stavebními spořitelnami o 16% více než loni.

Předpokládá se, že velký zájem o hypotéky potrvá po celé první pololetí a úrokové sazby ještě mírně poklesnou. U běžných typů hypoték mohou klienti s dobrou bonitou a hodnotnou zástavou dosáhnout na úrokovou sazbu mezi 1,7 – 1,9 procent.

Daň z nabytí nemovitosti bude možná na kupujícím

Daň z nabytí nemovitosti bude možná na kupujícím

Dosud byla povinnost platit daň z převodu nemovitosti na prodávajícím, pokud se obě strany nedohodly jinak. Kupující ručil za zaplacení daně pro případ, že by prodávající daň nezaplatil.

Nový občanský zákoník zavedl termín nabytí nemovitosti a v návaznosti na to došlo i ke změně v placení daně. Poslanecká sněmovna již schválila novelu zákona, podle kterého by měla být povinnost platit daň z nabytí nemovitosti přesunuta na kupujícího. Pokud tuto novelu schválí i senát a podepíše ji president republiky, bude povinnost platit daň z nabytí nemovitosti na kupujícím. Konkrétně by to mělo platit od podzimu, jelikož změna má začít platit první den třetího měsíce od vyhlášení zákona ve sbírce.

Jaký přínos je očekáván

Vláda si od této změny slibuje větší jednoznačnost zákona a lepší výběr daně. Za loňský rok díky této dani získal stát do svého rozpočtu 11 miliard korun. Dosud platný zákon umožňuje oběma stranám transakce, aby se dohodly, kdo z nich daň zaplatí. Zpravidla ji tedy zatím platí prodávající a kupující má roli ručitele. Novela zákona institut ručení ruší. Beze změny zůstane čtyřprocentní sazba daně.

Daň z nabytí v některých případech již platí nabyvatel

Podle současně platné právní úpravy daň z nabytí platí nabyvatel nemovitosti již v některých stanovených případech. Jsou jimi například dražby nebo vydržení. Ministr financí již dříve ujistil, že banky se této změně přizpůsobí a budou klientům půjčovat i na zaplacení daně. Také by mělo nadále být umožněno poplatníkům odečítat si od základu daně z příjmu úroky z hypotéky nebo ze stavebního spoření, pokud z úvěru zaplatí nejen nemovitost, ale nově i daň z jejího nabytí.

Opozice při schvalování novely zákona neuspěla s návrhem zrušit celou daň z nabytí, kterou považuje za zbytečnou. Sněmovna neschválila ani jeden z návrhů ODS na snížení sazby daně na tři, dvě ani jedno procento.

Co ještě přinese novela zákona

Bez dalších podmínek osvobozuje kraje, obce a jejich svazky od placení daně z nabytí. Samosprávy nebudou dokonce ani muset podávat daňová přiznání. Předloha novely zákona zjednodušuje určení základu daně v případě směny nemovitých věcí. Další změna se týká osvobození prvního úplatného nabytí nových staveb a jednotek. Nově se toto osvobození bude vztahovat pouze na stavby a jednotky dokončené nebo užívané, nikoliv na rozestavěné.

back to top
×