Fb pixel

Podmínky pro získání hypotéky

Mnoho lidí sní o vlastním bydlení. Financování vlastního bydlení je preferováno především formou hypotéky, tedy dlouhodobým úvěrem na bydlení. Pokud se ovšem rozhodnete pro hypoteční úvěr, je důležité vědět, jaké podmínky je pro jeho získání potřeba splnit.

Podmínky pro získání hypotéky

Jednotlivé banky, poskytující hypoteční úvěry se od sebe snaží značně lišit, co se podmínek a splnění různých požadavků týče, ovšem ve své podstatě je většina základních podmínek pro získání hypotéky naprosto stejná. Mezi základní podmínky pro získání hypotéky, patří především věk žadatele. Přirozeně je dolní hranice věku stanovena na 18 let, ovšem je stanovena i horní hranice věku žadatele a ta je 70 let. Některé banky mají horní hranici nastavenou dokonce na 65 let. Mezi podmínky pro získání hypotéky patří také především příjmy. Na příjmy žadatele se dívá každá banka naprosto jinak. Je nutné doložit příjmy jak z podnikání, tak ze závislé činnosti. Ovšem existují i produkty banky, které dokládaní příjmu nepožadují. Řada zřizovatelů hypotečních úvěrů, může požadovat například doklad o zajištění nemovitosti. V tomto případě se může jednat jak o kupní smlouvu, nebo například o stavební povolení. Některé podmínky pro získání hypotéky mohou být například i takové, že banka, u které si hypoteční úvěr zřídíte, bude požadovat otevření běžného účtu u své organizace.

Další podmínky

Mezi další podmínky pro získání hypotéky patří také mnohými opomíjená kontrola v databázi dlužníků. Problémem pro získání hypotečního úvěru se tak může stát, například pozdě zaplacená faktura za mobil, či za elektřinu. Mnoha zákazníkům tato informace může překazit jejich plány o vlastním bydlení. Další podmínku tvoří také účelovost hypotečního úvěru, tedy je nutné k žádosti o hypotéku doložit kupní smlouvu, či faktury od dodavatelů za poskytování služeb při stavbě nemovitosti.

Offsetová hypotéka

I když takzvané offsetové hypotéky mají za sebou již více než patnáctiletou historii, dosud nejsou úplně známé. Dá se s nimi skutečně ušetřit? Pro koho se hodí a pro koho ne?

Co je offsetová hypotéka?

Zatím v Česku ne příliš rozšířený finanční produkt offsetová hypotéka pochází původně z Velké Británie a v principu jde o poměrně jednoduché spojení klasické hypotéky a spoření.

Jinak se tomuto postupu říká také bilanční mechanismus. Pod tímto termínem se skrývá to, že si na speciálním tzv. bilančním účtu šetříte peníze. Ty tam posíláte ze svého standardního účtu, přičemž v případě, že byste je neodkladně potřebovali na cokoli použít, manipulovat s nimi samozřejmě libovolně můžete. A tato rezerva se následně odečítá od zůstatkové částky hypotéky. Což znamená, že svůj hypoteční úvěr tak splácíte pouze ve výši snížené o vaše úspory.

Jaké jsou její výhody a nevýhody offsetové hypotéky?

Zatím není v Česku příliš rozšířená offsetová hypotéka, nenabízejí ji banky úplně běžně, vůbec první byla svého času mBank, která ji nicméně záhy pro přílišnou výhodnost pro klienty poskytovat zase přestala. Vhodná je ovšem spíše pro ty, kteří mají k dispozici vyšší částku, jíž ale rovnou z nějakého důvodu nechtějí umořit část hypotéky. Jestliže nemáte na účtu každý měsíc pravidelnou výplatu o shodné výši, tak je offsetová hypotéka poměrně užitečným nástrojem, který vám umožní flexibilitu v nakládání s vlastními financemi.

Daň za tuto svobodu však rozhodně existuje. Oproti hypotečnímu úvěru klasickému se dočkáte vyšší úrokové sazby. Odvíjí se konkrétně od toho, jak vysokou sumu máte na bilančním účtu, respektive od rozdílu mezi ní a výší částky úvěru.

Při dostatečně vysokém zůstatku na bilančním účtu můžete skutečně ušetřit, protože pak budete splácet jenom základní obnos, který jste si půjčili, bez úroků. Obecně lze říct, že aby se opravdu vyplatila, měli byste mít naspořen alespoň milion korun. V případě, že neuspoříte naopak nic, promění se hypotéka offsetová v tu běžnou.

kalkulacka_hypoteky

Levná hypotéka

Peněz není nikdy nazbyt, a proto je pochopitelné, že také požadavky zájemců o hypotéku mají vždy jeden společný prvek. Každý žadatel by si přál, aby jeho hypotéka byla pokud možno co nejlevnější! To je naprosto přirozené přání, na druhou stranu je třeba poznamenat, že levná hypotéka ještě nemusí být tou nejlepší. Na následujících řádcích bude podán návrh, jak při výběru hypotéky postupovat, abyste se nespálili.

Levnou hypotéku lze snadno získat na internetu

V podstatě máte před sebou dvě možnosti. Pokud si chcete vybrat hypotéku, která pro vás bude nejlepší, můžete obcházet všechny bankovní instituce a porovnávat jejich podmínky. Je takřka jisté, že vás to brzy přestane bavit, přičemž promarníte spoustu času i energie. Druhou možností je uvařit si kávu, pohodlně se uvelebit na gauči a nechat za vás pracovat internetovou hypoteční kalkulačku. Zadáte několik nutných údajů a o nic jiného se již zpravidla starat nemusíte. Velmi brzy vám bude předloženo několik nejvýhodnějších nabídek. Samozřejmostí je nejen levná hypotéka, ale často také odborné poradenství a vyřízení administrativních záležitostí zcela zdarma.

Při výběru hypotéky se neunáhlete!

Pamatujte na to, že levná hypotéka bude pravděpodobně i tak nejdražším produktem, který budete ve svém životě čerpat. Proto se v žádném případě neunáhlete a při jejím výběru postupujte s rozmyslem. Jestliže svěříte starost o výběr hypotéky skutečným odborníkům, můžete ušetřit opravdu nemalé peníze. V tomto případě se navíc výjimečně nevyplatí dát jen na doporučení známých. Pro každou osobu může mít totiž připravené nejvýhodnější podmínky jiná banka. Co bylo ideální pro vašeho souseda, nemusí být nejlepším řešením pro vás! Kvalitní a levná hypotéka je samozřejmě lépe získatelná v okamžiku, kdy máte dobrou bonitu a příjem. Nepodceňujte proto ani péči o tyto předpoklady úspěšného získání hypotéky!

kalkulacka_hypoteky

Kombinovaná hypotéka

Orientovat se na trhu s hypotékami není rozhodně nic jednoduchého. Konkurence je veliká a banky se předhánějí s celou řadou nových produktů, které mají za cíl získat jim nové zákazníky. Co si třeba představíte pod termínem kombinovaná hypotéka? Stojí za to, abyste o ní ve svých plánech do budoucna uvažovali? Tento typ hypoték má své nadšené příznivce i zatvrzelé odpůrce. Na následujících řádcích bude vysvětleno, co se pod pojmem kombinovaná hypotéka skrývá.

Kombinovaná hypotéka je založena na spojení s dalším finančním produktem

Tato hypotéka v sobě kombinuje hypoteční úvěr s dalším finančním produktem. Tím může být stavební spoření, kapitálové životní pojištění, investiční životní pojištění, ale rovněž investice do cenných papírů. V čem je jedinečnost tohoto druhy hypotéky? Zákazník v průběhu hypotéky hradí bance jen úroky z vypůjčené částky, místo splátek pak ukládá svoje finance do některého z výše zmíněných produktů. Kombinovaná hypotéka je založena na tom, že se v průběhu jejího trvání nesnižuje jistina úvěru, protože jsou peníze ukládány jinam. Počítá se přitom s jejich vyšším zhodnocením a úhradou hypotéky najednou, případně v několika splátkách.

Klady a zápory kombinované hypotéky

Kombinovaná hypotéka určitě není pro každého. Její nevýhodou je skutečnost, že je nutné za ni platit měsíčně více než u běžné hypotéky. Proto si ji přednostně vybírají hlavně bohatší zájemci a také její schválení je o něco komplikovanější než u standardního úvěru. Proč si takovou hypotéku vůbec vybírat? V ideálním případě přichází do úvahy možnost, že klient úvěr nejen nepřeplatí, ale může na něm dokonce vydělat! Výhodnost kombinované hypotéky je ale třeba počítat případ od případu. Každý zodpovědný žadatel by měl nejprve důkladně zvážit její možné výhody a nevýhody. Teprve poté se může rozhodnout, jestli se jedná o produkt, který mu je šitý na míru!

kalkulacka_hypoteky

Spočítat hypotéku

Získat dnes hypotéku opravdu není nic jednoduchého. Banky jsou v jejich schvalování velmi opatrné a každého klienta si před přiklepnutím úvěru důkladně proklepnou. Z množství dokladů, které po zájemcích o hypotéku požadují, se již leckomu zamotala hlava. Nabídky jednotlivých institucí se přitom od sebe do značné míry liší. Následující text by vám měl přinést informace, jak si spočítat hypotéku, aby pro vás byla co nejvýhodnější. Kdo by chtěl zbytečně dotovat banku, když ušetřené peníze může investovat mnohem užitečněji?

Spočítat hypotéku si lze během chvíle na internetu

Neztrácejte čas, na internetu je možné najít několik hypotečních kalkulaček, které vám pomohou spočítat hypotéku úplně zdarma. Jejich výhodou je fakt, že některé mají pro své klienty připraveny speciální hypotéky s akčním úrokem, k nimž se jinak vůbec nemusíte dostat. Další předností internetových kalkulaček je rovněž skutečnost, že vám poskytnou přehledné srovnání hypoték na trhu. Učiní tak rychle a někdy odhadnou i vaše šance na získání hypotéky. Zásluhou toho víte, kterým směrem byste měli směřovat svoji pozornost. Dokážete si představit, že byste si museli spočítat hypotéku v každé bankovní instituci sami?

Při spočítání hypotéky pomůže i kalkulačka hypoték

Nic vám nebrání, abyste si to zkusili nanečisto! Nejsnazší pochopitelně je výpočet fixních splátek, protože ty se řídí podle pevně stanoveného vzorce. Jestliže chcete zjistit, jak velkou částku byste platili při rozličných dobách splatnosti nebo úrokových sazbách, spočítejte si výši anuity. Podobně si můžete sami naplánovat i splátkový kalendář. Splátky dokáže spočítat kalkulačka hypoték, s porovnáním všech bank. Vy jen zadáte známé proměnné a vyjede vám částka, kterou budete muset splácet při konkrétní výši i délce splácení úvěru.

Z výše uvedeného je zřejmé, že využití hypotečních kalkulaček na internetu je bezesporu snazší cestou. Z pohodlí domova si můžete během pár okamžiků spočítat hypotéku, která je pro vás skutečně nejlepší. Některé hypoteční kalkulačky navíc poskytují zdarma i odborné rady ohledně hypoték.

kalkulacka_hypoteky

100% hypotéka

Když se většina z nás rozhodne bydlet ve vlastním, musíme využít nějakého druhu financování, jelikož jen hrstka lidí dokáže tento krok celý zafinancovat sama svými vlastními našetřenými prostředky. Na druhou stranu se stále setkáváme s lidmi, kteří nedisponují žádnými volnými finančními prostředky, mají trvalý příjem a rádi by si pořídili nemovitost. Právě pro lidi, kteří nemají našetřené finanční prostředky jsou určeny produkty 100% hypotéky, kterou poskytuje mnoho bank.

Co je 100% hypotéka?

Jedná se o druh hypotéky, který je poskytován do 100% zástavní hodnoty nemovitosti. Úroková sazby je u této hypotéky zpravidla vyšší než u produktů, kdy do nákupu nemovitosti vkládáme vlastní prostředky. Jelikož se jedná o méně výhodný produkt, než při financování např. na 85%, není příliš populární a navíc byl poskytován jen v omezené míře. Navíc získání 100% hypotéky je mnohem náročnější. Požadavky jsou však individuální podle banky, u které žádáte. Někde musí být žadatelé dva, nebo je požadován velmi vysoký příjem, navíc jsou Vaše finance mnohem více prověřovány. U některých bank je požadováno uzavření životní pojistky na celou částku, na kterou si klient bere hypotéku a mnoho dalších podmínek. Některé banky navíc tento produkt vůbec nenabízejí.

Od října letošního roku dochází na základě nařízení České národní banky k omezení těchto produktů, jelikož hypotéka bude moci být poskytována jen do výše 95% zástavní hodnoty nemovitosti. Od dubna příštího roku pak bude tato hranice snížena na 90% zástavní hodnoty nemovitosti.

Jaké jsou ve zkratce výhody a nevýhody 100% hypotéky?

Výhody:

  • nemusíte mít našetřené žádné peníze

Nevýhody:

  • vyšší úrok
  • nutnost vyšších příjmů
  • vyšší prověřování Vaší finanční minulosti
  • spousta náležitostí a podmínek navíc daných dle smluvních podmínek banky
  • omezený výběr banky

kalkulacka_hypoteky

back to top
×